互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)執(zhí)行倒計(jì)時(shí) 消費(fèi)者該突擊買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

一批中小險(xiǎn)企停售相關(guān)險(xiǎn)種

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)執(zhí)行倒計(jì)時(shí)

消費(fèi)者該突擊買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

羊城晚報(bào)記者 程行歡

臨近年底，兩個(gè)月前銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)的產(chǎn)品整改過(guò)渡期即將結(jié)束，按照規(guī)定，新規(guī)將在2022年1月1日開(kāi)始執(zhí)行。一批保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)樾枰弦?guī)宣布下架，也有部分中小險(xiǎn)企宣布暫時(shí)停售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一時(shí)間朋友圈中各種消息滿天飛，讓消費(fèi)者抓緊時(shí)間“上車(chē)”。

意在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)

新規(guī)意在規(guī)范飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。一方面，這一市場(chǎng)取得了驚人發(fā)展；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的銷(xiāo)售亂象也層出不窮。如何更好地維護(hù)行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，同時(shí)兼顧消費(fèi)者的利益，成為《通知》出臺(tái)的首要目的，并給出了兩個(gè)月左右的過(guò)渡期。

《通知》的核心內(nèi)容是限定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售范圍，即“意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、健康人壽險(xiǎn)(除護(hù)理險(xiǎn))和年金險(xiǎn)(十年以上普通型)”。并要求經(jīng)營(yíng)的公司有一定準(zhǔn)入門(mén)檻。

這些門(mén)檻包括：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上；連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%；公司治理評(píng)估為C級(jí)(合格)及以上。而對(duì)于保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售10年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))、普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求則更加嚴(yán)格：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率超過(guò)150%，核心償付能力不低于100%；連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過(guò)30億元；連續(xù)四個(gè)季度(或兩年內(nèi)六個(gè)季度)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在A類(lèi)以上；上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰；保險(xiǎn)公司公司治理評(píng)估為B級(jí)(良好)及以上。這一條件則意味著一部分中小型保險(xiǎn)公司將被限制在門(mén)檻之外。

新規(guī)執(zhí)行后經(jīng)營(yíng)門(mén)檻提高

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，合規(guī)為第一要?jiǎng)?wù)。新規(guī)引發(fā)的產(chǎn)品下架潮中，一部分保險(xiǎn)公司符合銷(xiāo)售條件，但產(chǎn)品不合規(guī)的企業(yè)會(huì)陸續(xù)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行重新設(shè)計(jì)包裝，按照監(jiān)管要求合規(guī)后重新上線，或者調(diào)整經(jīng)營(yíng)品種，還有一部分無(wú)法符合監(jiān)管條件的險(xiǎn)企，只能暫停線上產(chǎn)品，或者把線上產(chǎn)品轉(zhuǎn)為線下銷(xiāo)售渠道。但是此前購(gòu)買(mǎi)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品所享受的保障，消費(fèi)者權(quán)益不會(huì)受到新規(guī)的影響。如華貴人壽，宣布將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品調(diào)整為意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)(除護(hù)理險(xiǎn))、定期壽險(xiǎn)三類(lèi)。還有一部分則宣布停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截止到上周末，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這些公司包括信泰人壽、三峽人壽、昆侖健康、小康人壽、百年人壽等共計(jì)17家中小壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)公司。

“新規(guī)后并非所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都能在網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)，可選擇保險(xiǎn)公司和平臺(tái)會(huì)減少。對(duì)于一些區(qū)域性、小型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，新規(guī)后經(jīng)營(yíng)門(mén)檻提高了，影響會(huì)比較大。”蝸牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)CEO尚萌萌對(duì)羊城晚報(bào)記者表示。

今后消費(fèi)服務(wù)更有保障

信泰人壽方面向羊城晚報(bào)記者表示，業(yè)務(wù)調(diào)整是因?yàn)樗泄驹ヂ?lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的全部產(chǎn)品，均需要按照新規(guī)要求報(bào)備符合新規(guī)要求的產(chǎn)品，“公司綜合考慮流程優(yōu)化和科技研發(fā)時(shí)間周期，根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定自2022年1月1日起暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，消費(fèi)者可通過(guò)其他渠道繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)我公司相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道購(gòu)買(mǎi)過(guò)我司終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，我公司將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定履行保險(xiǎn)責(zé)任并持續(xù)提供保險(xiǎn)保障和服務(wù)至保險(xiǎn)期間屆滿。”并表示公司未來(lái)以非互聯(lián)網(wǎng)的渠道為主，夯實(shí)線下業(yè)務(wù)，持續(xù)為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的保險(xiǎn)保障服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)按新規(guī)調(diào)整后，對(duì)消費(fèi)者會(huì)有什么影響？業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，部分性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)價(jià)格可能會(huì)有調(diào)整，因?yàn)樾乱?guī)明確不能再隨意打價(jià)格戰(zhàn)；意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格可能維持不變；部分儲(chǔ)蓄險(xiǎn)收益可能受到影響，或?qū)②呌诒Ｊ亍?/p>

記者注意到，新規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的名字、險(xiǎn)種、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等都作了更細(xì)致和規(guī)范的要求。蝸牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)CEO尚萌萌表示，對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，新規(guī)影響主要有四個(gè)方面：價(jià)格發(fā)生變化；部分產(chǎn)品下架；可選保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)減少；消費(fèi)服務(wù)會(huì)更有保障?！靶乱?guī)實(shí)施后，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和連投險(xiǎn)這一類(lèi)的產(chǎn)品，不能在網(wǎng)上直接購(gòu)買(mǎi)，而意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)四大基礎(chǔ)險(xiǎn)種，以及十年以上的終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，還能在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，并且都會(huì)出現(xiàn)‘互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬’的標(biāo)記?！钡硗庖环矫?，新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司包括咨詢、保全、退保、理賠等在線服務(wù)，都提出明確的服務(wù)和反饋時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者再也不用擔(dān)心在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)理賠慢了。

責(zé)編：楊雅婷

來(lái)源：羊城晚報(bào)